基金的年回报率如何计算?
不管投资多少次、多长时间,只需要简单地把所有投入的资金加起来就是本金,现在的基金市值减去本金就是收益。基金的实际回报率很容易计算出来。
基金的定投与普通申购类似,不同的是定投是每月固定日期申购,因为每期扣钱时,基金净值不同,所以每个月申购的基金份额都不一样。基金的定投收益不是每月结算,也不是把上个月的收益投资到下个月,而是每个月的定投累计收益。其中,月定投收益=月申购基金份额×收益计算日基金净值-赎回费-申购本金。这种方法比较麻烦,一般可以参考基金固定投资时间内的年收益率,通过计算公式计算基金的固定投资收益。
基金固定投资收益的计算公式:
Mazza(1 X)[-1(1 X)^n]/x
其中:m代表n年固定投资(含收益和本金)后的总额,a代表年度投资(例如每月投资200元),b代表年收益率(例如年收入15%,$0.15),^n代表n次方(因为不能标注,所以不得不这么说)。
例如,一只基金年收益率15%,有人每月投资1000元,如果投资20年不变,20年后的收益加本金为:
1000×12×[1-(100.15)^20]/-0.15≈123万元
收入=123万-20×12×1000≈990000元
基金定投是一种安全的投资方式,其最大的优势是平均投资成本,避免了择时风险。其风险相对较低,具有定期投资、集沙成塔、平均成本、分散风险等优势。因此,无论是熊市还是牛市,基金投资都是一种更适合普通投资者的理财方式。
目前,股市震荡调整是基金投资的较好时机。现在定投有机会在低位买入更多的基金份额,可以摊销成本,降低投资风险。由于市场基本面没有根本改变,股市长期向好的趋势不会改变,短期大盘涨跌也无需关注。只要能坚持长期定额投资,最终会获得不错的回报。
许婉洁答题接受率:2.3% 2008-10-13 10:29
基金固定投资收益的计算公式:
Mazza(1 X)[-1(1 X)^n]/x
其中:m代表n年固定投资(含收益和本金)后的总额,a代表年度投资(例如每月投资200元),b代表年收益率(例如年收入15%,$0.15),^n代表n次方(因为不能标注,所以不得不这么说)。
例如,一只基金年收益率15%,有人每月投资1000元,如果投资20年不变,20年后的收益加本金为:
1000×12×[1-(100.15)^20]/-0.15≈123万元
收入=123万-20×12×1000≈990000元