商业银行的职能和作用是什么?
商业银行的职能是就其本身性质而言的功能,强调商业银行发挥作用的内政性能。大体有以下四方面的职能。第一、信用中介职能。商业银行作为货币借贷双方的“中介人”,通过负债业务(集中社会上各种闲散资金)和资产业务(将集中的闲散资金投放到需要资金的国民经济各部门),实现资本的融通,对经济结构和运行过程进行调节。
这是商业银行的最基本职能,最能反映其基本特征。第二、支付中介职能。商业银行作为企事业单位和个人的货币保管、出纳和支付代理者,通过帐户上存款转移,代理客户支付;基于储户存款,为储户兑付现款等,减少现金使用,节约流通费用,加速结算过程和货币资金周转,促进扩大再生产。
支付中介和信用中介两种职能相互推进,构成商业银行借贷资本的整体运作。第三、信用创造职能。商业银行把负债作为货币进行流通,在支票流通和转帐结算的基础上,贷款转化为存款,在存款不提或不完全提现时,专家了商业银行的资金来源,形成数倍于原始存款的派生存款。
信用创造的实质是流通工具的创造,而不是资本的创造。第四、金融服务职能。商业银行为适应经济发展和科技进步,迈组可户要求,不但开拓金融服务领域,促进资产负债业务的扩大,实现资产负债业务和金融服务的有机结合。如代发工资、提供信用证服务、代付其它费用、办理信用卡等。
金融服务职能逐步成为商业银行的重要职能。
(1)充当企业之间的信用中介。信用中介就是把老百姓的钱以存款的形式吸收到自己银行里,然后把这个钱以贷款的形式发放给企业,通过中介人把有钱人和需要钱的人结合起来。(2)充当企业之间的支付中介。 企业之间在做买卖的时候,最好就是一手交钱,一手交货,但是社会上有成千上万个企业,从事的也不是同一个领域,现在全部的经济活动都通过银行转账结算,能够把钱顺利支付了,完成商品的流通。(3)变货币收入和储蓄为资本。 这个功能是第二个功能的深化,一分钱可能作用不大,但是很多人把一分钱放到银行里,银行集中起来就变成了几万、几十万,甚至上千万,能够帮助某一个企业干成大事,变成资本,从而发展生产。(4)创造信用工具。各种各样的信用工具不是一开始就有的,是逐步随着经济要求创造出来的,所以银行的发展史就是一部不断创新的历史。银行产生的时候就两个业务,存款和贷款,现在有了债券、股票、汇票、本票、支票、信用卡、大额转让存单,这些都是适应经济的要求而创新的,如果没有创新银行生存不下去。现在还有期货、期权,更现代化的工具也是银行创造出来的。(5)金融服务职能。银行开展了一些金融服务,比如代发工资,代收电话费、煤气费,代理发行证券,代理进行资产评估,代理财务等等。