民营银行发展前景咋样?
一、民营银行设计情况。截止2019年,我国共有18家民营银行已正式运营或筹建,其中江西裕民银行获批筹建。2014年共批筹5家民营银行的试点,分别为前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行与上海华瑞银行。2016年共批筹12家民营银行,按批筹的先后顺序分别为重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、山东蓝海银行、辽宁振兴银行、吉林亿联银行和梅州客商银行合计12家。
2019年5月,第18家江西裕民银行获批筹建。
二、民营银行盈利排名。从盈利指标来看,微众银行2018年净利润达24.74亿元,同比大涨70.8%。复盘过去三年,微众的净利润实现了跨越式增长。自2016到2018年,该行净利润分别突破4亿元、14亿元和24亿元大关。微众银行的赚钱能力,在民营银行中几乎是“以一敌百”,净利润大于剩下已披露年报的9家民营银行的利润总和。在净利润排行榜上,浙江网商银行以6.7亿元位居第二,四川新网银行以3.68亿元排在第三位。
三、民营银行盈利模式和竞争压力。一是资本对业务发展支撑不足、小微业务模式尚在探索之中、个人业务结构较为单一等问题,这种纯信用贷款的模式,在初期借助腾讯大股东的流量优势与宽松的监管环境,可实现较快盈利;但随着竞争者的增多与日趋严格的监管约束,必须转变经营模式。二是高管面临较大的生存压力。民营银行的主要客户是传统商业银行覆盖度较低的这类群体,包括大学生、青年、农户与小微企业等,这类客群的违约成本较高,因此在经营管理上会面临更大挑战。高管人员的频繁变动,也导致了民营银行的业务经验方向不断变化,影响了业务持续稳定性与可持续发展。
我认为民营银行大有可为,细分市场,作专业的银行,避免和四大行之类的大型国有银行做同质化竞争;其次,发挥民营的灵活性、效率。避免文山会海,干实事,在经营过程中建交健全不断完善激励约束机制,同时让员工有明确的职业上升空间,充分调动员工积极性;再次,银行毕竟是关系国计民生的行业,为避免资本逐利的特性,监管是重中之重。
虽然开放了,机会和挑战同行,但要在现在整个大环境不是很乐观的情况下,民营首先面临生存的压力,真心不看好