保险公司拒赔如何应对呢？

保险公司是依据协议和法规按照不符合保险理赔条件而做出拒赔的结论:

保险除外责任

寿险、家财险以及其他险种都有“免责条款”，如果保险事故被列在保险合同的“责任免除”，就会被拒赔;不同险种在此条表述中会有一定的差别，比如：健康医疗险中通常将罹患艾滋病(AIDS)列为除外责任，将战争、核武器等导致的事故列为除外责任;家财险中通常把地震列为除外责任;车险中通常把无证、非法证件驾驶、酒后驾驶等情况下发生的事故列入除外责任。

未如实告知

新《保险法》实施后，增加了一条“不可抗辩条款”，具体表述为：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解释权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消失，且自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”

“观察期”免责

健康保险常有免责期(或观察期、等待期)的规定，指的是保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，被保险人也不能获得保险赔偿。不同的产品责任观察期也有不同，如短期医疗险的一般观察期为30天，重大疾病的观察期一般为90天、180天或者1年。但免责期一般只在第一次投保时才设立，第二年开始在同一保险公司续保则不存在免责期了。

保险事故与投保险种不对应

买什么样的保险，承担什么样的责任。比如：寿险可以保疾病身故，也可以保意外身故;意外险只能保障意外身故或意外残疾，最多有附加的意外医疗。如发生的保险事故与所投保险种完全“风马牛不相及”，保险公司当然会拒赔。

被保险人未亲笔签字

新《保险法》对于被保险人是否要在保单上书面签名，有了新的表述，具体为第三十四条：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。”而以前旧法是需要被保险人“书面同意”。比如，按照新法表述，给老人买保险，老人是同意的，是老人的真实意思表达，那么子女代签名也是有效的。

未及时报案

《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任。”

保障过期、理赔超过时效、非近因等