小微企业该如何有效融资呢？

小微企业融资一般包含以下几个方式：

1.银行抵押贷款（优点是利息比较低，一般年化利率在5-6%左右，建议做成先息后本的还款方式。缺点是需要有房产抵押）

抵押贷款顾名思义是需要有抵押物的贷款，现在各大银行基本只接受房产抵押，银行真对于小微企业的抵押贷款一般都需要企业所在地的房产才能抵押（极个别银行能接受异地房产抵押）。贷款的类型又分为个人经营性抵押贷款（以企业主个人名义贷款，贷款记录只会在法人的征信记录上体现）和企业流动性抵押贷（一般都需要法人和实际控制人做担保，贷款记录不仅会体现在企业征信上，还会体现在个人征信上），建议小微企业如果能做成个人经营性贷款就不要做企业流贷，避免增加不必要的担保，另外企业流贷的办理时间已经需要准备的资料也会比个人经营性贷款多。

2.银行信用贷款（优点是不需要抵押物，缺点是利率比较高，一般在10-15%之间）

信用贷款不需要有抵押物抵押，每个银行都会有一套贷款风控模型，一般根据企业的经营流水和纳税情况来识别客户的授信额度，所以企业主需要注意保持自己公司的经营流水和纳税尽量正规。和抵押贷款类似，建议如果银行允许的情况下，可以做成个人经营性贷款。

3.知识产权或专利质押贷款（这个一般适用于高新企业）

现在各个地方政府对于高新企业都有一定的贴息贷款。这个需要根据当地的政策来做，就不详聊了

4.银行承兑汇票贴现

小微企业有时候会遇到客户支付货款时不是支付现金，而是支付银行承兑汇票，银行承兑汇票又只能到期支付，有个时间差。这种时候企业主就可以向银行申请银承贴现。贴现会有一定的损失（一般在总金额的3-5%）

5.担保公司担保贷款

担保贷款顾名思义就是，第三方担保贷公司给企业做担保，出担保函给到银行，银行给予担保贷款。这个担保公司需要在贷款利息的基础上收取担保费用（一般在贷款金额的2-3%）

6.第三方机构信用贷款

比如各类小额贷款（某某普惠），缺点是利息高，年化利率一般都在13-20%，而且很多都只能等额本息或等额本金还款，还款压力大。建议实在没办法的情况下才考虑，不然企业融资成本太高，容易造成资金链断裂。

7.股权融资

股权融资的前提是企业的股权是有价值的，能让投资方看到公司的未来发展，这个不适合传统制造行业的小微企业。即使是高新企业做股权融资也需要考虑未来股权分散和经营主动权的风险，在考虑引入股权融资时，不仅需要考虑投资人是否会参与经营，还要考虑投资人能否带来有利于公司发展的额外资源。

8.民间借贷

这个确实不建议，现在虽然说国家有在控制和管理民间借贷，但是民间借贷的坑实在是太多了，会在各种收取合法合规的利息之外，附加各类服务费和手续费。

小微企业一般是轻资产企业，通俗讲就是没有诸如房产土地等重资产，因此债务融资时通常难以提供传统流动资金贷款所需的抵押品或质押只，这导致了小微企业融资难问题的产生。供应链金融开辟了解决小微企业融资难问题的新路径，比如利用对上游核心企业应收账款，小微企业可以实现应收帐款质押贷款，从而获得流动性支持。

融资方式：

1：利用股权释放完成融资。

2：使用政府扶持政策，专项政府基金完成融资。

3：如果生产的产品适合，可以通过互联网平台做产品众筹融资。

4：银行针对小微企业的贷款。

看你是哪种行业类型的小微企业。

一、如果是政府鼓励的某些行业，如:农业农村相关的、种植养殖类、新兴科技类等等，这样的会有政府补贴或者支持资金、无息贷款支持等等。

二、通过当地的信用社、城市商行、邮政储蓄等某些擅长做小微金融的银行做低息或政府贴息贷款。

三、引进投资人

四、员工参股、分红激励

注意:远离民间借贷，不要企业联保！哪怕步子迈的慢一点，也要稳一点，当下形势，稳稳当当度过，好的形势再迈大步子！