![王钊](https://public.zaoge.com/wwwroot/202203/29/op_1747536242d5c99ff10.png)
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目前的养老基金大多采用FOF基金的形式。因为FOF 投资多个基金,FOF翻译成中文就是基金中的基金,基金就像一个箩筐,里面装有各种投资品,有风险高的产品,也有风险低的产品,最后计算总体平均收益率就是这只基金的收益率。
FOF基金有以风险分散,波动比较小,有利于达成 " 长期稳健增值 " 的特点。
同时,目前的养老基金还为分两大类,分别是“目标日期型基金(TDFs)”与“目标风险性基金(TRFs)”
"目标日期型基金"是根据投资者的退休年龄来动态调整资产配置比例的基金。
比如你现在26岁,打算62岁退休,那么前面几年就会帮你配置风险高一点的产品,因为你年轻,所以承担的起风险。
随着你年纪越来越大,会帮你配置一些风险低点的产品。
也就是风险与收益是逐步下降的一个过程。
而“目标风险性基金”就是根据你的目标而设计的.
比如会分为激进型、平衡型和稳健型,由你来挑选,不同风险不同收益,就看你想选择哪个。
其实上面这两种配置方案是非常合理的,我们在做资产配置的时候大致也是这样考虑的。但是它们能不能做到目前不得而知,毕竟在中国是新推出的,没有历史业绩可参考。
还有一点,这些基金是封闭型的,比如封闭期写着3年,意思就是买入之后要三年之后才能卖,有点类似买银行理财产品一样。
至于风险,还是支付宝比较厚道,直接写明属于“中等风险”,也就是不保本且还有很大几率亏钱的意思。
而预期收益呢?
因为是新推出的品种,无历史数据,所以也不知道。官方写着预期收益是7%左右,理由是参考了外国的FOF收益。
但我对这个预期收益是抱着严重的怀疑态度的。
美国的收益与中国的收益可以相提并论的吗?要是每年保证有7%的话我马上投。
最后还有一点很重要的是,购买这些基金 费用很高,比如先要扣除1%的买入费率。
而且这些基金本身就要交很多的费用,比如申购费、管理费,算起来是一笔很大的费用。
这也是为什么我一直以来不喜欢购买场外基金只喜欢购买场内基金(ETF)的原因,因为场内基金ETF不需要申购费。
所以FOF等于双重收费。
好,最重要的问题来了,那到底能不能买这些养老基金?
我的答案是因人而异。
像我是不会买的,至少目前这种情况我是绝对不会买的。
第一 它收费太贵了。
第二预期 收益太不明朗了,而且还是中等风险的产品。
第三有 把握通过自己的投资战胜它的收益。
至于你们,买不买就看自己的情况了。
比如你如果是那种没精力学习投资理财的人,且也很难自觉每个月存下钱的人,那么这类基金还是值得你考虑的。
迟暮之年,老有所依,老有所养,这大抵是所有老人的心愿。
![杨东明](https://public.zaoge.com/wwwroot/202207/15/op_17114862d12f54c6726.png)
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买养老基金需要注意什么?
越早投保,压力越小。 从商业养老保险养老金的领取时间上,我们就能够知道,投保养老保险要趁早,因为一般商业养老保险的缴费期限较长,投保越晚,缴费时间短,每次缴纳的保费也就更多,可能会给个人造成一定的经济压力。
年龄越大,费率会越高。 商业养老保险的费率也说明越早投保越好,因为年龄越大,费率会越高,如果投保之后过早离世,那可能所领保险金会少于所缴保费,这样投保就没有什么意义了。 举个例子,如果同样的保额,缴费期限相同,同样是50岁领取养老金,领取到70岁,所得收益相同,如果20岁投保,年交保费为3000元;30岁投保年交保费可能就需要5000元;40岁投保年交保费可能就能达到9000元。 最终收益相同,40岁和20岁缴纳的保费可能相差几倍。
孩子的养老险,不用考虑过早。 需要注意的是,很多家长出于对孩子的爱,往往想提前为孩子准备各种保障,
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