回答
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共2个
邓薛梅
从业10年
ICP许可证网络文化经营许可证
所在地区:广州市
咨询解答:468
个人客户如为首次购买理财产品(包括我行发售银行理财产品和代销理财),须本人持有效身份证件到我行营业网点由银行理财专业人员通过《客户风险评估问卷》进行风险评估,了解评估结果,双方签字确认。
柜台办理风险评估实时生效。风险评估结果有效期为一年,到期后客户可在柜台、网银或手机银行上重新评估。理财购买、赎回时都会查看客户的风险评估等级。比如,如果客户的风险评估已过期,或者目前的风险评估等级小于产品等级等,都是无法正常操作的。
2022-05-11 07:47:14
王鑫
从业6年
公司注册
所在地区:长沙市
咨询解答:582
客户风险评估的主要方法有两种:
一、专家法:即通过专家(也就是银行审查人员)的个人经验、知识、技能等,对客户的风险进行主观判断。这种方法缺点显而易见,目前基本被淘汰,或者只作为辅助手段。
二、模型法:即在长期大量的数据积累的基础上,搜集各类可能影响客户风险的要素并建立数学模型,通过模型计算出客户的违约概率。这是目前绝大多数商业银行通行的做法,但是具体模型千差万别,通常的模型要素大概包括:个人客户基本信息(年龄、职业、学历、收入情况、婚姻状况等)或公司客户基本信息(企业规模、组织架构、行业地位、高管信息等),客户资产负债(公司客户还要做报表分析),客户信用(有没有不良记录?),贷款金额及用途(是否与行业情况匹配?是否与资产情况匹配?等),还款来源(用什么钱来还?),担保(什么担保方式?担保效力强弱?),宏观环境等等。
2022-05-11 09:09:13
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