保险中的年末现金价值是什麽？

保单中的年末现金价值是指当年所缴保费在减去初始费用后，然后再扣除身故保障、重大疾病等各项保障成本，最后加上当年每月保单分红之和，从而得出最终账户余额。不论是重疾险、万能险、分红保险都是这样结算的。这就是保险退保损失较多的根本原因。

在保险中，保单现金价值指保单在某一时刻等同于现金的价值是多少。更通俗的说就是在什么时间，值多少钱。一般作为保险客户关注现金价值往往是在退保的时候，因为保险在平常一般是不会取钱出来的，更不会关注它的现金价值。所以今天就给大家好好科普一下，保单的现金价值是什么，究竟如何才能在退保的时候拿回自己的钱。

现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时,由保险公司向投保人退还的那部分金额。在通常情况下,保险公司根据保险事故的发生概率来确定保险费率,事故发生概率高则保险费率高,反之则保险费率低。

但在寿险当中,由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高,保险费率也必然逐渐上升直到接近100%,这样的费率,不仅投保人难以承受,而且保险也已经失去意义了。为此,保险公司在实际操作中往往采用"均衡保费"的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊,使投保人每期交纳的保费都相同。被保险人年轻时,死亡概率低,投保人交纳的保费比实际需要的多,多交的保费将由保险公司逐年积累。被保险人年老时,死亡概率高,投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款,不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息,每年滚存累积起来,就是保单的现金价值,相当于投保人在保险公司的一种储蓄。

根据《保险法》,保险公司在以下情况出现时,应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值:

1、保险公司根据规定解除保险合同,且投保人已经交足二年以上保险费；

2、以死亡为给付人身保险合同中，保险公司按照合同约定对发生保险事故的被保险人给予经济补偿的行为。保险金条件的合同,自合同成立之日起二年内被保险人自杀；

3、被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡,且投保人已经交足二年以上保险费；

4、投保人解除合同,且已经交足二年以上保险费。此外,《保险法》还规定,投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的,保险公司不承担给付保险金的责任。投保人已经交足二年以上保险费的,保险公司应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。

现金价值虽然听起来很高深，但是并不复杂，日常生活中也不会遇到，只会在退保时产生疑惑，所以还是有必要了解什么是现金价值，以及如何计算，才能不犯迷糊的拿到自己的钱！